Budget-app in België en Nederland: Waar let je op als je er een kiest?

Begin bij wat je elke maand wilt zien. Wil je vooral weten waar je geld naartoe gaat? Per post een budget instellen? Zien wat er deze maand nog moet komen? Of samen met je partner één overzicht?

Een app die alles kan, gebruik je vaak maar half. Kies op de vraag die je elke maand beantwoord wilt zien.

Een app komt op twee manieren aan je transacties:

• Met een bankkoppeling. Je geeft de app via je bank toestemming om je rekeningen te lezen. Daarna komen nieuwe transacties vanzelf binnen. Die toestemming vernieuw je om de paar maanden, en niet elke app werkt met elke bank.

• Met een bestand dat je zelf downloadt. Je downloadt je transacties bij je bank als CSV-bestand en zet het in de app. Dat kost je elke maand een paar minuten, maar niemand krijgt toegang tot je bankrekening.

Een app met een bankkoppeling moet in Europa een vergunning hebben als rekeninginformatiedienst. Ze kan je transacties lezen, geen geld overmaken. Je geeft wel een extra bedrijf toegang tot je rekeningen, en het is goed om te weten welk.

Kijk of de app je eigen bank leest, en die van je partner. Bij een bankkoppeling staat meestal een lijst met banken. Werkt de app met bestanden, dan moet ze het bestand van jouw bank kunnen lezen. Let vooral op als je een Belgische app wilt gebruiken met een Nederlandse bank, of andersom: daar gaat het het vaakst mis.

Heb je rekeningen bij meer dan één bank? Kijk dan of de app ze in één overzicht zet. Anders zie je twee halve beelden van je geld, en telt geld tussen je eigen rekeningen mee als inkomen of uitgave.

In Effe staan je rekeningen per bank bij elkaar, met tot wanneer je hebt geïmporteerd en vanaf welke dag je de volgende keer downloadt.

De categorieën van een app passen zelden helemaal bij jouw leven. Kijk of je ze zelf kunt maken, hernoemen en ordenen, en of je regels kunt maken, zoals: deze winkel is altijd boodschappen.

Probeer ook een paar gewone gevallen:

• Een terugbetaling van je ziekenfonds of zorgverzekeraar. Hoort die bij je zorgkosten, of telt de app ze als inkomen?

• Een salaris dat pas na de maand binnenkomt. Kun je het in de maand zetten waarvoor je het kreeg?

• Wat één keer per jaar komt, zoals je vakantiegeld, de onroerende voorheffing in België of de OZB in Nederland. Zie je dat apart, of trekt het je hele maand scheef?

Je transacties zeggen veel over je: waar je woont, naar welke dokter je gaat, aan welk goed doel je geeft. Stel daarom drie vragen:

• Waar staan je gegevens? Binnen de Europese Unie, of daarbuiten?

• Kan het bedrijf je transacties lezen? Versleuteld bewaren betekent niet altijd dat het bedrijf ze niet kan lezen. Vraag wie de sleutel heeft.

• Waar verdient de app aan? Aan jou, met een abonnement, of aan reclame of je gegevens?

Er bestaan gratis apps, en de app van je bank kost meestal niets. Een betaalde app kost vaak een paar euro per maand, of een bedrag per jaar.

Kijk ook wat er gebeurt als je stopt. Kun je je gegevens downloaden, met je categorieën erbij? Dan begin je bij een andere app niet van nul.

• Geen bankkoppeling. Je downloadt je transacties zelf bij je bank. Effe leest nu de bestanden van BNP Paribas Fortis, Fintro, KBC, Belfius en Crelan, en per bank staat uitgelegd hoe. ING, Rabobank en ABN AMRO in Nederland volgen.

• Al je banken in één overzicht, ook die van je partner. Geld tussen je eigen rekeningen telt niet als inkomen of uitgave.

• Je eigen categorieën, gebouwd met een paar vragen over je gezin, tot drie niveaus diep, met regels die je zelf maakt. Een salaris dat te laat binnenkomt, zet je in de juiste maand.

• Niemand bij Effe kan je transacties lezen. Je browser versleutelt ze met een sleutel die alleen jij hebt. Ze staan in een datacenter in Frankfurt, binnen de Europese Unie.

• Je betaalt met een abonnement, niet met je gegevens. Effe is nu in vroege toegang: tot 1 februari 2027 betaal je niets. Daarna kost Effe € 6 per maand of € 48 per jaar.

• Je gegevens downloaden, wissen of je account verwijderen kan altijd, ook als je stopt.

Twee dingen kan Effe nog niet. Het werkt op een computer of laptop, niet als app op je telefoon. En het leest nog geen Nederlandse banken: bankier je in Nederland, vraag dan vroege toegang en kies je bank, zo weten we welke we eerst toevoegen. Dat zeggen we je liever nu dan na je eerste import.